Aylık taksit formülü, peşinatın etkisi, taksit-gelir oranı ve ek masraflar; doğrudan taksit ile banka kredisi karşılaştırması.
Konut kredisi, çoğu alıcı için hayatlarındaki en büyük finansal taahhüttür. Aylık taksidin nasıl hesaplandığını anlamak, hem bütçenizi korur hem de bankalar arasında doğru karşılaştırma yapmanızı sağlar.
Taksit nasıl hesaplanır?
Eşit taksitli kredilerde aylık ödeme; kredi tutarı, aylık faiz oranı ve vade sayısına bağlıdır. Formül: taksit = kredi × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1). Burada r aylık faiz oranı, n vade ayıdır. Örneğin 6.750.000 ₺ kredi, aylık %2,49 faiz ve 120 ay vade için taksit yaklaşık 177 bin ₺'dir.
Peşinatın etkisi
Peşinat oranı arttıkça kredi tutarı ve toplam faiz maliyeti hızla düşer. Aynı daire için peşinatı %25'ten %40'a çıkarmak, 10 yıllık vadede yüz binlerce lira faiz tasarrufu sağlayabilir.
Vade ve toplam maliyet
Vadeyi uzatmak aylık taksiti düşürür ama toplam geri ödemeyi büyük ölçüde artırır. Gelirinizin elverdiği en kısa vadeyi seçmek, faiz yükünü azaltır. Erken kapama veya kısmi ödeme maliyetlerini kredi sözleşmesinden kontrol edin.
Taksit-gelir oranı
Bankalar taksidin aylık net gelire oranına bakar; bu oranın yüzde 40'ı aşmaması hem kredi onayı hem de bütçe sağlığı için iyi bir ölçüttür. Hane geliri, eşin geliri ve mevcut borçlar birlikte değerlendirilir.
Ek masraflar
Kredi tahsis ücreti, ekspertiz bedeli, zorunlu deprem sigortası (DASK), konut sigortası ve hayat sigortası gibi kalemler toplam maliyete eklenir. Tapu harcı alıcı için bedelin yaklaşık %2'si kadardır.
Doğrudan taksit mi, banka kredisi mi?
Bazı projeler 36 aya kadar doğrudan taksit sunar. Doğrudan taksitte vade farkı genellikle basit faizle hesaplanır; banka kredisinde ise bileşik faiz uygulanır. İki seçeneği aynı vadede karşılaştırmak için sitemizdeki iki hesaplayıcıyı birlikte kullanabilirsiniz.
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır; faiz oranları ve kredi koşulları bankaya ve döneme göre değişir.
Bütçenizi test edin
Kredi çekmeden önce taksit tutarını, bir yıl boyunca ödediğinizi varsayarak birikim ve acil durum fonunuzla birlikte düşünün. Faiz oranının sabit mi değişken mi olduğunu, taksitlerin enflasyona veya referans orana bağlı olup olmadığını öğrenin. Kredi sözleşmesindeki tüm masrafları ve erken kapama koşullarını imzadan önce satır satır okuyun.
Örnek senaryo
9 milyon ₺'lik bir daire için %25 peşinat (2,25 milyon ₺) ve 120 ay vadeyle yaklaşık 177 bin ₺ aylık taksit ödersiniz; toplam geri ödeme ise yaklaşık 21,3 milyon ₺'ye ulaşır. Aynı krediyi 84 ay vadeyle çekerseniz taksit yükselir ama toplam faiz maliyeti belirgin biçimde düşer.